Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) często napotykają na trudności związane z dostępem do finansowania oraz zarządzaniem płynnością finansową. Tradycyjne metody, takie jak kredyty bankowe czy pożyczki, mogą być skomplikowane, czasochłonne i wymagające, zwłaszcza dla firm o ograniczonych zasobach. Na szczęście, technologia embedded finance przynosi nowe możliwości, które ułatwiają MŚP zarówno pozyskiwanie finansowania, jak i efektywne zarządzanie finansami.
Czym jest embedded finance?
Embedded finance to integracja usług finansowych, takich jak kredyty, płatności czy ubezpieczenia, bezpośrednio w platformach i aplikacjach używanych przez firmy. Dzięki temu MŚP mogą korzystać z narzędzi finansowych bezpośrednio w ramach swoich systemów operacyjnych, co pozwala na bardziej płynne zarządzanie finansami oraz zwiększenie wygody dla klientów.
Więcej o embedded finance można przeczytać tutaj: https://pragmago.tech/pl/porada/na-czym-polega-embedded-finance/.
Ułatwiony dostęp do finansowania
Jednym z głównych wyzwań, przed którymi stoją MŚP, jest dostęp do kapitału. W przypadku tradycyjnych banków, procedury przyznawania kredytów mogą być długotrwałe i obciążone biurokracją. Tymczasem embedded finance pozwala na zintegrowanie szybkich rozwiązań finansowych bezpośrednio w platformach, z których korzystają firmy. Przykładem mogą być usługi finansowe oferowane przez fintechy, które umożliwiają MŚP uzyskanie pożyczki lub kredytu obrotowego w czasie rzeczywistym.
Zastosowanie embedded finance sprawia, że proces aplikowania o finansowanie staje się prostszy, a decyzje o przyznaniu kapitału mogą być podejmowane na podstawie zautomatyzowanej analizy danych finansowych, co znacząco przyspiesza cały proces. To szczególnie istotne dla firm, które muszą reagować szybko na zmiany rynkowe.
Zarządzanie płynnością finansową
Dla MŚP, zarządzanie płynnością finansową to istotny element stabilności operacyjnej. Embedded finance dostarcza narzędzi, które pomagają automatyzować i usprawniać procesy płatności, co w efekcie pozwala na lepsze zarządzanie przepływem gotówki.
Zintegrowane systemy płatności mogą automatycznie pobierać opłaty, zarządzać fakturami czy oferować opcje odroczonych płatności. Dzięki temu, firmy są w stanie unikać zatorów płatniczych i lepiej kontrolować przepływy pieniężne, co ma znaczenie dla zachowania płynności finansowej.
Ponadto, narzędzia analityczne dostępne w ramach embedded finance mogą dostarczać danych w czasie rzeczywistym, co pozwala na lepsze prognozowanie i planowanie finansowe.
Elastyczne rozwiązania finansowe
MŚP potrzebują elastycznych rozwiązań, które mogą dostosować do zmieniających się potrzeb. Embedded finance zapewnia dostęp do różnych produktów finansowych, takich jak mikropożyczki, ubezpieczenia czy leasing, bezpośrednio z poziomu platformy, której firma już używa. To znacząco upraszcza zarządzanie i pozwala przedsiębiorstwom na większą elastyczność w podejmowaniu decyzji finansowych.
Na przykład, firma handlowa może korzystać z wbudowanych rozwiązań kredytowych, aby szybko sfinansować zakup towarów, jednocześnie mając kontrolę nad terminami spłaty i odsetkami bez potrzeby angażowania zewnętrznych instytucji finansowych.
Zwiększenie lojalności klientów
Dzięki integracji usług finansowych w ramach oferty firmy, MŚP mogą zwiększyć lojalność swoich klientów. Oferując np. opcje odroczonych płatności czy finansowania zakupów, firmy mogą przyciągnąć klientów, którzy poszukują wygodnych i elastycznych rozwiązań. Takie usługi budują zaufanie i pozytywne doświadczenia klientów, co przekłada się na ich dłuższą współpracę z daną marką.
